En unas semanas se celebrará el Día de la Madre en el Perú y los peruanos ya empiezan a planificar sus gastos para esta fecha especial. En ese contexto, el Banco de la Nación lanzó una nueva campaña de préstamos que van desde los S/300 hasta casi los S/100 000.

.blog-card { display: flex; flex-direction: column; margin: 0px; box-shadow: 0 3px 7px -1px rgba(0, 0, 0, 0.1); margin-bottom: 20px; background: #fff; line-height: 1.4; border-radius: 5px; overflow: hidden; z-index: 0; } .blog-card a { color: inherit; } .blog-card a:hover { color: #838383; } .blog-card:hover .photo { transform: scale(1.3) rotate(3deg); } .blog-card .meta { position: relative; z-index: 0; height: 200px; } .blog-card .photo { position: absolute; top: 0; right: 0; bottom: 0; left: 0; background-size: cover; background-position: center; transition: transform 0.2s; height: 100% !important; } .blog-card .details, .blog-card .details ul { margin: auto; padding: 0; list-style: none; } .blog-card .details { position: absolute; top: 0; bottom: 0; left: -100%; margin: auto; transition: left 0.2s; background: rgba(0, 0, 0, 0.6); color: #fff; padding: 10px; width: 100%; font-size: 0.9rem; } .blog-card .details a { -webkit-text-decoration: dotted underline; text-decoration: dotted underline; } .blog-card .details ul li { display: inline-block; } .blog-card .details .author:before { margin-right: 10px; content: ""; } .blog-card .details .date:before { margin-right: 10px; content: ""; } .blog-card .details .tags ul:before { content: ""; margin-right: 6px; } .blog-card .details .tags li { margin-right: 2px; color: white; } .blog-card .details .tags li:first-child { margin-left: -2px; color: red; } .li_tags { margin-left: 3px !important; margin-right: 3px !important; text-decoration: none; } .li_tags a { color: white !important; } .blog-card .description { padding: 1rem; background: #fff; position: relative; z-index: 1; } .blog-card .description h1, .blog-card .description h2 { } .blog-card .description h1 { color: #1b1b1b; line-height: 1; margin: 0; font-size: 1.7rem; } .blog-card .description h1 a { color: #1b1b1b; } .blog-card .description h2 { font-size: 1rem; font-weight: 300; text-transform: uppercase; color: #a2a2a2; margin-top: 5px; } .blog-card .description .read-more { text-align: right; } .blog-card .description .read-more a { color: #fe0c0b; display: inline-block; position: relative; } .blog-card .description .read-more a:after { content: ""; margin-left: -10px; opacity: 0; vertical-align: middle; transition: margin 0.3s, opacity 0.3s; } .blog-card .description .read-more a:hover:after { margin-left: 5px; opacity: 1; } .blog-card p { position: relative; margin: 1rem 0 0; } .blog-card p:first-of-type { margin-top: 1.25rem; } .blog-card p:first-of-type:before { content: ""; position: absolute; height: 5px; background: #fe0c0b; width: 80px; top: 0px; border-radius: 1px; } .blog-card:hover .details { left: 0%; } @media screen and (min-width: 414px) { .contenido_blog h1 a { font-size: 22px; font-weight: 700; } .blog-card { flex-direction: row; } .blog-card .meta { flex-basis: 20%; height: auto; } .blog-card .description { flex-basis: 78%; } .blog-card .description:before { transform: skewX(-3deg); content: ""; background: #fff; width: 30px; position: absolute; left: -10px; top: 0; bottom: 0; z-index: -1; } .blog-card.alt { flex-direction: row-reverse; } .blog-card.alt .description:before { left: inherit; right: -10px; transform: skew(3deg); } .blog-card.alt .details { padding-left: 25px; } } @media screen and (max-width: 414px) { .contenido_blog h1 a { font-size: 13px; font-weight: 700; } .blog-card { flex-direction: row; } .blog-card .meta { flex-basis: 35%; height: auto; } .blog-card .description { flex-basis: 63%; } .blog-card .description:before { transform: skewX(-3deg); content: ""; background: #fff; width: 30px; position: absolute; left: -10px; top: 0; bottom: 0; z-index: -1; } .blog-card.alt { flex-direction: row-reverse; } .blog-card.alt .description:before { left: inherit; right: -10px; transform: skew(3deg); } .blog-card.alt .details { padding-left: 25px; } } .textstyls { background-color: #191a1c; border-radius: 5px; color: #fff; display: inline-block; font-size: 14px; margin-bottom: 15px; padding: 5px 10px; }

De acuerdo con la institución estatal, aquellos que estén interesados pueden solicitar este préstamo con una tasa promocional atractiva y con plazos de hasta 60 meses, sin necesidad de aval ni garante. A continuación, te presentamos todos los detalles necesarios para solicitar el Préstamo Multired por el Día de la Madre y entérate cuál es la tasa de costo efectivo anual (TCEA).

¿Quiénes aplican al préstamo?

Este préstamo Multired está destinado a los trabajadores públicos, tanto jubilados como empleados, ya sean nombrados o contratados, cuyos salarios son depositados en el Banco de la Nación. El monto del préstamo puede alcanzar hasta S/100 000, aunque esto siempre estará sujeto a la capacidad de pago de cada individuo, es decir, a la remuneración recibida por cada empleado público.

Si cumples con el perfil, podrás acceder a estos préstamos. Con el dinero obtenido, podrás invertir en un nuevo negocio, prepararte para la campaña del Día de la Madre, pagar deudas, adquirir bienes, entre otras posibilidades.

Para muchos negocios, contar con un respaldo financiero adecuado puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. Es por ello que, en esta ocasión, el Banco de la Nación se une a la celebración del Día de la Madre para ofrecer esta oportunidad a los peruanos.

Préstamos del Banco de la Nación: ¿Cuáles son los requisitos?

– Ser cliente que solicita un préstamo por primera vez, que haya cancelado este crédito antes del inicio de la campaña y que haya realizado el pago de su última cuota durante la vigencia de la misma.

– Poseer una cuenta de ahorros en el Banco de la Nación y estar sujeto a evaluación crediticia.

– Contar con una calificación «normal, no definida o no reportada» en la central de riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros.

– En el caso de los trabajadores CAS, cuya fecha de ingreso laboral sea el 10 de marzo del 2021 en adelante, deberán demostrar una antigüedad mínima de 13 meses. Para ello, tienen que presentar su último contrato original, adenda o copia fedateada de los mismos.

– En el caso de los trabajadores CAS, cuya fecha de ingreso sea anterior al 10 de marzo del 2021, no podrán exigir este requisito.

¿Cómo acceder al Préstamo MultiRed del Banco de la Nación?

Si has cumplido con los requisitos necesarios, puedes comenzar el proceso de solicitud de tu préstamo Multired en el Banco de la Nación. Para ello, la institución financiera te evaluará en sus agencias correspondientes o a través de WhatsApp al número 942896863. Recuerda que debes presentar los siguientes documentos:

– Una tarjeta de débito MultiRed.

– Tu DNI original o copia del carné de extranjería.

– La última boleta de pago original o una copia, con una antigüedad máxima de cuatro meses.

Banco de la Nación: ¿Cuál es la tasa promocional por el Día de la Madre?

Según el portal web del Banco de la Nación, para la campaña por el Día de la Madre se ofrece una tasa de costo efectivo anual del 11,58 % que se calcula considerando una tasa efectiva anual del 10 % para un préstamo de S/15 000, con un plazo de 60 meses. Bajo estas condiciones, la cuota mensual sería de S/327 52, tomando en cuenta el desembolso realizado el 15 de abril de 2024.

Es importante destacar que el desembolso se efectuará directamente a una cuenta de ahorros en el Banco de la Nación y que las cuotas se pueden pagar en efectivo en las ventanillas de cualquier entidad bancaria o, en todo caso, puedes mantener un saldo suficiente en la cuenta individual de ahorros para que el pago se descuente automáticamente hasta la fecha de vencimiento de la cuota.

LEER MÁS:

Día de la Madre: ¿Cuál es la situación de las mamás en el campo laboral?

A enero de 2024, las micro y pequeñas empresas (mypes) concentraron el 24 % de los préstamos que otorga el sistema financiero al sector empresarial equivalente a S/ 248 240 millones, monto que evidencia un magro crecimiento de 1,8 % respecto al mismo periodo del año anterior, informó el Instituto de Economía y Desarrollo Empresarial (IEDEP) de la Cámara de Comercio de Lima. 

El jefe del IEDEP, Óscar Chávez, explicó que este bajo crecimiento muestra una desaceleración en la expansión de dichos créditos, mientras lo percibido por grandes y medianas empresas registraron una caída de 10,1 % y 12,2 % respectivamente.

“El rezago de la recesión y la desconfianza empresarial en 2023 explicarían estos resultados”, comentó el especialista.

.blog-card { display: flex; flex-direction: column; margin: 0px; box-shadow: 0 3px 7px -1px rgba(0, 0, 0, 0.1); margin-bottom: 20px; background: #fff; line-height: 1.4; border-radius: 5px; overflow: hidden; z-index: 0; } .blog-card a { color: inherit; } .blog-card a:hover { color: #838383; } .blog-card:hover .photo { transform: scale(1.3) rotate(3deg); } .blog-card .meta { position: relative; z-index: 0; height: 200px; } .blog-card .photo { position: absolute; top: 0; right: 0; bottom: 0; left: 0; background-size: cover; background-position: center; transition: transform 0.2s; height: 100% !important; } .blog-card .details, .blog-card .details ul { margin: auto; padding: 0; list-style: none; } .blog-card .details { position: absolute; top: 0; bottom: 0; left: -100%; margin: auto; transition: left 0.2s; background: rgba(0, 0, 0, 0.6); color: #fff; padding: 10px; width: 100%; font-size: 0.9rem; } .blog-card .details a { -webkit-text-decoration: dotted underline; text-decoration: dotted underline; } .blog-card .details ul li { display: inline-block; } .blog-card .details .author:before { margin-right: 10px; content: ""; } .blog-card .details .date:before { margin-right: 10px; content: ""; } .blog-card .details .tags ul:before { content: ""; margin-right: 6px; } .blog-card .details .tags li { margin-right: 2px; color: white; } .blog-card .details .tags li:first-child { margin-left: -2px; color: red; } .li_tags { margin-left: 3px !important; margin-right: 3px !important; text-decoration: none; } .li_tags a { color: white !important; } .blog-card .description { padding: 1rem; background: #fff; position: relative; z-index: 1; } .blog-card .description h1, .blog-card .description h2 { } .blog-card .description h1 { color: #1b1b1b; line-height: 1; margin: 0; font-size: 1.7rem; } .blog-card .description h1 a { color: #1b1b1b; } .blog-card .description h2 { font-size: 1rem; font-weight: 300; text-transform: uppercase; color: #a2a2a2; margin-top: 5px; } .blog-card .description .read-more { text-align: right; } .blog-card .description .read-more a { color: #fe0c0b; display: inline-block; position: relative; } .blog-card .description .read-more a:after { content: ""; margin-left: -10px; opacity: 0; vertical-align: middle; transition: margin 0.3s, opacity 0.3s; } .blog-card .description .read-more a:hover:after { margin-left: 5px; opacity: 1; } .blog-card p { position: relative; margin: 1rem 0 0; } .blog-card p:first-of-type { margin-top: 1.25rem; } .blog-card p:first-of-type:before { content: ""; position: absolute; height: 5px; background: #fe0c0b; width: 80px; top: 0px; border-radius: 1px; } .blog-card:hover .details { left: 0%; } @media screen and (min-width: 414px) { .contenido_blog h1 a { font-size: 22px; font-weight: 700; } .blog-card { flex-direction: row; } .blog-card .meta { flex-basis: 20%; height: auto; } .blog-card .description { flex-basis: 78%; } .blog-card .description:before { transform: skewX(-3deg); content: ""; background: #fff; width: 30px; position: absolute; left: -10px; top: 0; bottom: 0; z-index: -1; } .blog-card.alt { flex-direction: row-reverse; } .blog-card.alt .description:before { left: inherit; right: -10px; transform: skew(3deg); } .blog-card.alt .details { padding-left: 25px; } } @media screen and (max-width: 414px) { .contenido_blog h1 a { font-size: 13px; font-weight: 700; } .blog-card { flex-direction: row; } .blog-card .meta { flex-basis: 35%; height: auto; } .blog-card .description { flex-basis: 63%; } .blog-card .description:before { transform: skewX(-3deg); content: ""; background: #fff; width: 30px; position: absolute; left: -10px; top: 0; bottom: 0; z-index: -1; } .blog-card.alt { flex-direction: row-reverse; } .blog-card.alt .description:before { left: inherit; right: -10px; transform: skew(3deg); } .blog-card.alt .details { padding-left: 25px; } } .textstyls { background-color: #191a1c; border-radius: 5px; color: #fff; display: inline-block; font-size: 14px; margin-bottom: 15px; padding: 5px 10px; }

Altas tasa de interés

El IEDEP sostuvo que, debido a los elevados costos administrativos, ingresos fluctuantes y mayor riesgo, el sistema financiero cobra a las mypes una tasa de interés más alta en comparación con la que dan a las medianas y grandes empresas. 

A enero de 2024, los bancos cobraron a las mypes una tasa de interés promedio en nuevos soles de 41,9 % para préstamos hasta 360 días y de 21,1 % para más de 360 días. En cambio, para las empresas de mayor envergadura fueron de 9,4 % y 8,7 %, respectivamente. 

A su vez, las tasas de interés en soles que cobraron las cajas municipales de ahorro y crédito a las mypes promediaron 43,4 % para préstamos hasta 360 días y 24,5 % para más de 360 días; mientras que para las empresas de mayor envergadura fueron de 18,7 % y 14,4 %, respectivamente. 

En el caso de las cajas rurales de ahorro y crédito, las tasas de interés en soles para mypes promediaron 47,4 % para préstamos hasta 360 días y 36,8 % para más de 360 días, y para las empresas de mayor envergadura las tasas fueron de 15,7 % y 15,8 %, respectivamente. 

“Se observa para las mypes un crecimiento en las tasas de interés de corto plazo. Ello debido a la incertidumbre existente, mientras se esperaba que la economía se reactive y la inflación siga cayendo”, comentó Óscar Chávez. 

Morosidad

La morosidad, medida como el porcentaje de los créditos atrasados sobre los créditos, fue de 4,8 % a enero del presente año. En el caso de las medianas empresas, la morosidad llegó al 14,2 %, lo que para el IEDEP es preocupante, ya que es la tasa más alta registrada desde el 2014 y es el tercer incremento interanual consecutivo.  

En el caso de las mypes, la morosidad alcanzó el 8,5 % para las pequeñas empresas y el 5,7 % para las microempresas, lo que se mantiene en el promedio de los últimos años.

LEER MÁS:

“Mypes necesitan diversas formas de financiamiento para impulsar su crecimiento sostenido”

Los primeros meses del año representan un período desafiante para los padres de familia, ya que deben cubrir los gastos escolares de sus hijos. Ante esta situación, muchos peruanos optan por recurrir a préstamos, por lo que es importante analizar cómo administrar ese dinero y evitar el sobreendeudamiento.

En este contexto, Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School, te enseña cómo optimizar tus recursos con 5 consejos básicos de finanzas:

1. Haz una lista de todos los gastos y ordénalos

Enumera, con el mayor detalle posible, todos los pagos que debes realizar en esta época escolar, para luego priorizarlos en orden de importancia, colocando primero los gastos más urgentes.

Por ejemplo, los primeros en la lista deberían ser las pensiones, los textos escolares y los uniformes, para dejar al final algunas cosas que podrías reutilizar de años anteriores, como la mochila, la lonchera o algunos útiles. Ello te permitirá tener una guía del orden en que debes ir cancelando todo, para no arriesgarte a gastar el dinero en lo menos relevante.

.blog-card { display: flex; flex-direction: column; margin: 0px; box-shadow: 0 3px 7px -1px rgba(0, 0, 0, 0.1); margin-bottom: 20px; background: #fff; line-height: 1.4; border-radius: 5px; overflow: hidden; z-index: 0; } .blog-card a { color: inherit; } .blog-card a:hover { color: #838383; } .blog-card:hover .photo { transform: scale(1.3) rotate(3deg); } .blog-card .meta { position: relative; z-index: 0; height: 200px; } .blog-card .photo { position: absolute; top: 0; right: 0; bottom: 0; left: 0; background-size: cover; background-position: center; transition: transform 0.2s; height: 100% !important; } .blog-card .details, .blog-card .details ul { margin: auto; padding: 0; list-style: none; } .blog-card .details { position: absolute; top: 0; bottom: 0; left: -100%; margin: auto; transition: left 0.2s; background: rgba(0, 0, 0, 0.6); color: #fff; padding: 10px; width: 100%; font-size: 0.9rem; } .blog-card .details a { -webkit-text-decoration: dotted underline; text-decoration: dotted underline; } .blog-card .details ul li { display: inline-block; } .blog-card .details .author:before { margin-right: 10px; content: ""; } .blog-card .details .date:before { margin-right: 10px; content: ""; } .blog-card .details .tags ul:before { content: ""; margin-right: 6px; } .blog-card .details .tags li { margin-right: 2px; color: white; } .blog-card .details .tags li:first-child { margin-left: -2px; color: red; } .li_tags { margin-left: 3px !important; margin-right: 3px !important; text-decoration: none; } .li_tags a { color: white !important; } .blog-card .description { padding: 1rem; background: #fff; position: relative; z-index: 1; } .blog-card .description h1, .blog-card .description h2 { } .blog-card .description h1 { color: #1b1b1b; line-height: 1; margin: 0; font-size: 1.7rem; } .blog-card .description h1 a { color: #1b1b1b; } .blog-card .description h2 { font-size: 1rem; font-weight: 300; text-transform: uppercase; color: #a2a2a2; margin-top: 5px; } .blog-card .description .read-more { text-align: right; } .blog-card .description .read-more a { color: #fe0c0b; display: inline-block; position: relative; } .blog-card .description .read-more a:after { content: ""; margin-left: -10px; opacity: 0; vertical-align: middle; transition: margin 0.3s, opacity 0.3s; } .blog-card .description .read-more a:hover:after { margin-left: 5px; opacity: 1; } .blog-card p { position: relative; margin: 1rem 0 0; } .blog-card p:first-of-type { margin-top: 1.25rem; } .blog-card p:first-of-type:before { content: ""; position: absolute; height: 5px; background: #fe0c0b; width: 80px; top: 0px; border-radius: 1px; } .blog-card:hover .details { left: 0%; } @media screen and (min-width: 414px) { .contenido_blog h1 a { font-size: 22px; font-weight: 700; } .blog-card { flex-direction: row; } .blog-card .meta { flex-basis: 20%; height: auto; } .blog-card .description { flex-basis: 78%; } .blog-card .description:before { transform: skewX(-3deg); content: ""; background: #fff; width: 30px; position: absolute; left: -10px; top: 0; bottom: 0; z-index: -1; } .blog-card.alt { flex-direction: row-reverse; } .blog-card.alt .description:before { left: inherit; right: -10px; transform: skew(3deg); } .blog-card.alt .details { padding-left: 25px; } } @media screen and (max-width: 414px) { .contenido_blog h1 a { font-size: 13px; font-weight: 700; } .blog-card { flex-direction: row; } .blog-card .meta { flex-basis: 35%; height: auto; } .blog-card .description { flex-basis: 63%; } .blog-card .description:before { transform: skewX(-3deg); content: ""; background: #fff; width: 30px; position: absolute; left: -10px; top: 0; bottom: 0; z-index: -1; } .blog-card.alt { flex-direction: row-reverse; } .blog-card.alt .description:before { left: inherit; right: -10px; transform: skew(3deg); } .blog-card.alt .details { padding-left: 25px; } } .textstyls { background-color: #191a1c; border-radius: 5px; color: #fff; display: inline-block; font-size: 14px; margin-bottom: 15px; padding: 5px 10px; }

2. Respeta el destino del dinero prestado

Si solicitas un financiamiento para cubrir los gastos escolares, no es recomendable utilizarlo para otros asuntos, ya que puede ocasionar que termine faltándote el dinero y que algún gasto se quede sin pagar, perjudicando a tu familia y también a tus finanzas. De ser el caso, lo más probable es que tengas que recurrir a préstamos de última hora, que suelen ser los más caros.

3. Busca las mejores opciones con anticipación

Si bien no puedes cambiar algunos gastos, como la matrícula y las pensiones, sí se puede ahorrar en otros rubros, como la compra de uniformes y útiles escolares. Para ello, debes tomarte el tiempo de buscar las mejores alternativas de precio, sin necesidad de sacrificar calidad.

Por más que cuentes con el dinero suficiente, ahorrar en estas compras siempre será lo mejor para que te alcance el dinero y, de ser posible, te sobre.

4. Organízate con otros padres y compren en cantidad

Si conoces a los papás de los amigos del colegio de tus hijos, quizá sea una buena opción realizar las compras escolares en conjunto, ya que te permitirá obtener descuentos por comprar varias unidades de un mismo producto.

Incluso, si te organizas con anticipación, podrías formar “equipos” y dividir las compras, consiguiendo precios al “por mayor”.

Por ejemplo, un grupo de padres se puede encargar de la compra de los uniformes, otro grupo de los libros y otro grupo de los útiles escolares.

5. No compres más de lo que necesitas

En ocasiones, los padres se “emocionan” al hacer las compras escolares, adquiriendo productos innecesarios o cantidades adicionales, como un polo extra, otro cuaderno “por si acaso”, un libro más, etc.

Recuerda que es importante realizar compras inteligentes sin gastar de manera inadecuada.

La reducción de gastos escolares implica una combinación de planificación, búsqueda de apoyos económicos y decisiones de compra inteligentes. Aplicar estas estrategias contribuirá a mitigar el impacto financiero de la educación y a mantener un equilibrio económico en el hogar.

LEER MÁS:

Campaña escolar 2024: empresas sacrificarían rentabilidad para mantener ventas

El crédito hipotecario creció 5,4 % en 2023 frente al año anterior, según informó el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Asimismo, mantuvo un registro positivo en diciembre de 2023, creciendo 0,2 % en comparación con noviembre de ese mismo año.

Principalmente, el aumento de los créditos hipotecarios en moneda local, que experimentaron un crecimiento del 6,3 % en el año 2023, fue el factor clave detrás de este resultado.

Adicionalmente, persiste la inclinación a elegir préstamos en la moneda nacional para comprar propiedades. Esto se refleja en la disminución de la dolarización de los préstamos hipotecarios, que se situó en un 7,8 % en diciembre de 2023, disminuyendo en 0,9 puntos porcentuales con respecto al año anterior y 7,1 puntos porcentuales en comparación con diciembre de 2019.

LEER MÁS:

BCRP destaca como la única entidad pública con un buen desempeño

La concesión de créditos a las micro y pequeñas empresas (mypes) habría evidenciado un menor dinamismo durante 2023, debido a la recesión económica y el encarecimiento del costo de los préstamos. No obstante, para este año se espera un moderado incremento en línea con las expectativas de recuperación de las actividades productivas del país. 

Lee también: ¿Cómo acceder al Programa Impulso MyPerú?: conoce los requisitos

Según el Departamento de Estudios Económicos de Scotiabank Perú, los créditos a las mypes habrían registrado un crecimiento de 2,5 % en 2023, mostrando una fuerte desaceleración tras una expansión de 8,1 % en 2022. Y, excluyendo los pagos de amortizaciones, cancelaciones y reprogramaciones del programa Reactiva, el desempeño del crédito a las mypes habría pasado de +16,5 % en 2022 a +9,4 % en 2023. 

Ante estos resultados, Mario Guerrero, economista principal del área de Estudios Económicos de Scotiabank Perú, explicó que el menor dinamismo de las colocaciones de créditos a las mypes tuvo como factor la recesión económica que implicó una menor oferta y demanda que afecta el nivel de actividad económica y, por tanto, conlleva a una menor demanda por financiamiento. 

Además, el economista señaló que el encarecimiento del costo del crédito, consecuencia de la postura restrictiva de la política monetaria, reflejada también en un menor nivel de liquidez y necesaria para reducir la inflación, pasó factura al mercado de los créditos mypes. También, las condiciones crediticias fueron algo más ajustadas que años anteriores debido a los riesgos de endeudamiento. 

En cuanto a la modalidad, Scotiabank indicó que los principales fueron los préstamos de corto y mediano plazo, que representan el 43 % del financiamiento y que durante el 2023 crecieron alrededor de 3 %. Luego, cerca del 30 % corresponde a sobregiros, que son créditos inmediatos, de rápida disponibilidad, pero también más costosos. Estos saldos se redujeron en 1,6 % durante el 2023.  

La tercera modalidad es el factoring –tipo de financiamiento a partir del uso de facturas de los clientes–, que representa el 27 % del financiamiento de las mypes, y que durante 2023 se redujo en 1,1 %. 

Proyecciones

De acuerdo con el especialista de Scotiabank Perú, para este año se prevé un moderado incremento del crédito a las mypes, en línea con las expectativas de recuperación económica. Entre los factores que incidirían en un favorable desempeño está la normalización de las condiciones financieras.

“Esto se reflejaría principalmente en el descenso de las tasas de interés y las señales del Banco Central de Reserva (BCR) que ya viene recortando hasta en cinco oportunidades su tasa de interés de referencia hasta la fecha”, acotó. 

Otros factores que influirían en la recuperación del mercado de créditos mypes serían la recuperación progresiva del poder adquisitivo, principalmente porque la inflación ya está bajo control. También la recuperación moderada del nivel de inventario, luego de un largo periodo de reducción de este (desde 2021), así como la culminación de la amortización de créditos otorgados bajo el programa Reactiva Perú. 

Morosidad

Respecto a la percepción de riesgo crediticio para las mypes, medida por el ratio de morosidad del sistema financiero, se elevó de 7 % en 2022 a alrededor de 7.6 % a fines de 2023, según refiere el Departamento de Estudios Económicos de Scotiabank Perú. 

“Como era previsible, el deterioro del entorno económico, explicado por sucesivos choques como las sequías, la conflictividad social, la gripe aviar, El Niño Costero, el deterioro de la confianza empresarial, y las condiciones financieras adversas, explicaron el deterioro de la calidad de crédito. En la medida en que estos choques se reviertan, es previsible que la percepción de riesgo crediticio mejore, aunque de manera moderada, al menos durante el 2024”, comentó Mario Guerrero. 

Programa Impulso MyPerú

Con el propósito de lograr la recuperación y desarrollo de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) en el país, desde el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) se viene implementando una serie de acciones y medidas, a fin de garantizar el financiamiento de estas empresas a través de distintos programas como Impulso MyPerú. 

Según la entidad del gobierno, hasta el 5 de enero del presente año, se han reportado colocaciones por más de S/ 2 379 millones y garantías por la suma de S/ 2 205 millones a favor de 105 469 micro, pequeñas y medianas empresas a nivel nacional, con un ticket promedio de S/ 22 561, de todos los sectores económicos. 

La mayor parte de las colocaciones fueron dirigidas a las pequeñas empresas, por un monto de S/ 1 304 millones, mientras que las microempresas representaron S/ 1 065 millones del total. Además, es importante destacar que más del 68 % de los créditos otorgados estuvieron destinados a financiar la actividad productiva y el crecimiento de las empresas. 

En tanto, los sectores a los cuales se otorgaron los mayores montos de créditos fueron: Comercio (S/ 1 095 millones), Industria Manufacturera (S/ 225 millones) y Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones (S/ 221 millones), entre otros. Asimismo, el mayor número de beneficiarios se ubicaron en Lima (23 317), Puno (11 962) y Piura (11 187), mientras que por tamaño, el mayor número de beneficiarios, se concentró en el sector de la microempresa. 

Con el programa Impulso Myperú, Óscar Chávez, jefe del Instituto de Economía y Desarrollo Empresarial (Iedep) de la Cámara de Comercio de Lima (CCL), comentó que se permitirá el acceso a las mipymes a un crédito a tasas de interés por debajo de las que actualmente están vigentes en el mercado, lo cual será un soporte para los emprendedores.

“Un crédito más barato puede ser empleado como capital de trabajo o como inversión para los negocios”, añadió. 

Consejos para evitar el sobreendeudamiento

Con la expectativa de que el mercado de financiamiento para las mypes pueda reactivarse este año, Jorge Carrillo, profesor de Pacífico Business School, brindó algunos consejos y recomendaciones a los emprendedores interesados en acceder a un crédito, así como evitar el sobreendeudamiento. 

Antes de adquirir un crédito, el experto en finanzas dijo que el emprendedor tiene que saber calcular su capacidad de pago y el objetivo del préstamo que va a adquirir para su negocio; luego debe tomar el crédito más barato posible, por lo cual tiene que fijarse en la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) que incluye los intereses, comisiones, seguros, gastos y otros. 

“Es importante también hacer una buena planificación de ¿cómo voy a hacer para pagar?, ¿cuánto es lo que puedo pagar?, o ¿cuánto es mi capacidad de pago? Las entidades financieras pueden ayudarte con eso, pero uno como emprendedor debería tener en claro que debe cumplirse los pagos de préstamos se deben cumplir”, remarcó el especialista. 

Asimismo, Carrillo sugirió a los emprendedores no pedir un periodo de gracia sin necesitarlo.

“Es muy común que los emprendedores pidan un plazo para pagar la primera cuota, creyendo que ese plazo adicional es gratis cuando no lo es, lo que implica que se incremente la cuota. Si no necesito ese periodo de gracia, no lo pido, solo pido si realmente hay una necesidad real”, enfatizó. 

En cuanto a medidas para evitar el sobreendeudamiento, el experto en finanzas de la Pacífico Business School dijo que para el pago de las cuotas se debe procurar que esta no supere el 30 % de los ingresos o ventas de un emprendimiento. 

“Si tengo ingresos mensuales de S/ 20 000, lo máximo que debería destinar a pagar las cuotas de los financiamientos debería ser S/ 6 000 (el 30 %).  Exagerando podría llegar a ser el 40 %, siempre y cuando se trate dentro de los créditos de pago de alquiler o compra de un local comercial”, comentó Carrillo. 

Otra regla básica para evitar endeudarse, es planificar de la mejor manera la caja.

“Si sé que no voy a poder llegar a pagar mi crédito por alguna emergencia o eventualidad, se puede ver la posibilidad de obtener dinero de otra fuente de financiamiento, vendiendo un activo o haciendo una campaña para obtener algo de liquidez”, agregó. 

Otro punto importante que el especialista señaló es que se tiene que consultar por las características del crédito mype, las comisiones, gastos adicionales y los plazos de pago. 

“La idea es que el plazo sea el más corto posible, siempre y cuando la cuota sea lo más pagable posible. Básicamente, la TCEA, el plazo y otras comisiones del crédito debería también permitir la cancelación anticipada sin ninguna penalidad, así que también hay que validar esa información”, concluyó. 

LEER MÁS:

¿Por qué es importante contar con buena calificación crediticia?

Iniciar un emprendimiento es un emocionante viaje que implica una combinación de diversos factores, partiendo desde la idea innovadora, conocer el mercado, definir el público objetivo, entre otros. Sin embargo, uno de los pilares fundamentales es el capital financiero.

Lee también: ¿Cómo evitar el sobreendeudamiento financiero?: Cuida tu capacidad de pago

En el mundo empresarial, el dinero se presenta como una herramienta crucial que no solo permite poner en marcha las operaciones, sino que también permite el crecimiento de una empresa.

En ese contexto, el Banco de la Nación anunció una oportunidad para aquellos trabajadores y pensionistas de la actividad pública que estén considerando iniciar un nuevo negocio para el 2024.

Según la entidad bancaria, los usuarios tienen la posibilidad de obtener un préstamo en efectivo con montos que oscilan entre S/ 300 y S/99 999, así como acceder a plazos de hasta 60 meses, todo ello previa evaluación crediticia. A continuación, conoce más detalles sobre la tasa promocional y los requisitos para solicitar el préstamo en MultiRed.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al préstamo MultiRed del Banco de la Nación?

De acuerdo a la página web del Banco de la Nación, este préstamo es de libre disponibilidad y está dirigido a los trabajadores contratados, nombrados y jubilados del sector público, quienes reciben su salario mensual en dicha entidad financiera.

– Contar con una Tarjeta Débito MultiRed.

– DNI original, u original y copia del carné de extranjería.

– Original y copia de la última boleta de pago, cuya antigüedad máxima aceptada es de 4 meses.

– En el caso de los trabajadores CAS cuya fecha de ingreso laboral sea del 10/03/2021 en adelante, deberán demostrar antigüedad laboral mínima de 13 meses, presentando adicionalmente su último contrato original o copia. Para trabajadores CAS cuya fecha de ingreso laboral sea anterior al 10/03/2021, no será exigible el mencionado requisito.

– Contar con calificación “Normal, No definida o No reportado” en la central de riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros.

Préstamo del Banco de la Nación por Navidad: ¿cuál es la tasa promocional?

Solo por campaña navideña, el Banco de la Nación ofrece una TCEA (Tasa de Costo Efectiva Anual) del 11,58 %. La TEA (Tasa Efectiva Anual) regular parte desde 14,49 %, pero desde el 15 de noviembre hasta el 31 de diciembre, se aplica una TEA promocional del 10 %.

¿Cómo solicitar el préstamo MultiRed del Banco de la Nación?

Cuando hayas cumplido con todos los requisitos previos, podrás comenzar el trámite de solicitud del préstamo MultiRed en el Banco de la Nación. Deberás acudir a una agencia cercana para ser evaluado y tener una respuesta inmediata de la entidad financiera. Asimismo, tienes la opción de comunicarte con un asesor a través del WhatsApp (942896863) o comunicarte al 0800-1-0700.

Esta iniciativa busca brindar a los futuros empresarios la oportunidad de convertir sus ideas en realidad, proporcionando el respaldo financiero necesario para iniciar o expandir sus proyectos comerciales. Con tasas de interés competitivas y plazos flexibles, los préstamos del Banco de la Nación se presentan como una opción atractiva para aquellos que buscan materializar sus sueños empresariales.

LEER MÁS:

Cinco herramientas digitales que generan ahorros a emprendimientos    

Existen personas que no conocen exactamente cuánto es lo que gastan al mes y realizan compras y pagos sin antes hacer una administración correcta de sus ingresos y egresos. Ante esta situación, la mayoría se arriesga a solicitar préstamos sin antes considerar cuánto de su presupuesto va a ser destinado a la deuda y cuánto necesitan para seguir cubriendo sus gastos del mes.

Lee también: 4 poderosos consejos para evitar el sobreendeudamiento

Antes de solicitar cualquier crédito o préstamo financiero, hay que tener en cuenta cuál es nuestra capacidad de endeudamiento. Es decir, hay que saber exactamente cuánto es lo que podemos pagar.

La capacidad de pago es un factor clave para determinar la posibilidad de cubrir deudas a corto plazo y, además, es un dato fundamental que la entidad financiera va a considerar antes de desembolsar un préstamo.

Edwin Portella, gerente de negocios Crédito Grupal de Compartamos Financiera, explica cómo se puede desencadenar un endeudamiento a raíz de la falta de capacidad de pago.

“Una situación de sobreendeudamiento se produce cuando se contraen más deudas de las que se pueden pagar de forma satisfactoria. Normalmente, sobrepasar la capacidad de pago se traduce en retrasos, morosidad o dificultades económicas serias”, comentó.

A continuación, te presentamos una serie de consejos para gestionar mejor nuestras finanzas y evitar el sobreendeudamiento:

– Tener claro tu presupuesto. Es importante conocer con exactitud los ingresos de los que dispones, tus gastos y las deudas que has contraído. Esto te brindará un mejor panorama de tus finanzas personales. Es recomendable que tus deudas no excedan el 30 % de tus ingresos. En caso de que tengas un negocio, tener claro el presupuesto permitirá tomar decisiones informadas para identificar áreas de mejora y asignar recursos de manera efectiva.

– Evalúa tu capacidad de pago. Antes de pedir un crédito, evalúa tu presupuesto para determinar si estás en la capacidad de endeudarte y que podrás pagar en los plazos establecidos.

– Usa las tarjetas de crédito con mucha responsabilidad. Es importante que estés informado sobre la fecha de corte y la de pago.

– Reduce gastos y ahorra. Trata de prescindir de los gastos que no son necesarios. En el negocio, intenta implementar estrategias que te ayuden a reducir los costos para aumentar los ingresos. Por otro lado, ahorrar es una buena alternativa para solucionar imprevistos o emergencias, de forma que no tengas que adquirir una deuda.

LEER MÁS:

Infocorp 2023: Aprende cómo gestionar las deudas de tu emprendimiento

Si estás por firmar un título valor en condición de aval o fiador, toma en cuenta que las garantías personales, como en el caso de la “fianza” y el “aval”, sirven para garantizar el cumplimiento de las obligaciones, como las contenidas en los títulos valores y las letras de cambio, entre otros.

El “fiador”, frente al acreedor, está obligado a cumplir determinada prestación en garantía de una obligación ajena, en caso esta no sea cumplida por el deudor, de acuerdo al Código Civil. A esta característica se le denomina “beneficio de excusión” (le cobro primero al deudor y, si no paga, recién al fiador). La fianza opera en todo tipo de obligaciones, inclusive en las que se encuentren representadas en títulos valores. Sin embargo, en este último caso, el fiador no goza del beneficio de excusión, salvo que se pacte lo contrario.

Asimismo, tratándose de títulos valores, el fiador puede oponer al beneficiario del título valor los medios de defensa personales de su afianzado, como contradecir la acción de cobro por el contenido literal del título valor, la falsedad de la firma, la falta del protesto o protesto defectuoso y, en general, la falta de algún requisito necesario para el cobro.

El aval, por su parte, es una figura típica de los títulos valores, por la cual el avalista queda obligado de igual modo que aquel a quien avaló; es decir, no existe el beneficio de excusión. En el aval, la responsabilidad del avalista subsiste, aunque la obligación causal –la que dio origen al título valor– fuese nula, por lo que el avalista no puede oponer los medios de defensa personales de su avalado.

Para mayores consultas comuníquese al 219-1590.

LEER MÁS:

¿Cómo saber si una empresa o persona reporta títulos valores en mora?

El crédito hipotecario en Perú registró un crecimiento de 8,8% en octubre de 2022 respecto a similar mes del año pasado, manteniendo el dinamismo observado en los últimos meses. La variación mensual de octubre fue de 0,5%, informó el Banco Central de Reserva (BCR).

Esta modalidad de crédito estuvo siendo favorecida por el incremento interanual de los préstamos hipotecarios otorgados en soles, cuya tasa de crecimiento fue de 10,7% en octubre. En términos mensuales, el crédito hipotecario en soles aumentó en 0,6% en octubre.

Además, la dolarización del crédito hipotecario se ubicó en 8,7% en octubre, menor en 0,1% al del mes previo. Frente al nivel observado en octubre de 2021, la dolarización disminuyó en 1,5 puntos porcentuales.

Crédito total

Por su parte, el crédito al sector privado –que incluye préstamos otorgados por bancos, financieras, cajas municipales y rurales y cooperativas– registró en octubre de 2022 un crecimiento interanual de 5,6%., indicó el BCR.

Por segmentos, el incremento interanual de los préstamos a las personas fue 17,1% en octubre, influenciado por los mayores préstamos de esta modalidad en soles, con un aumento de 18,1% interanual en octubre.

La tasa de crecimiento interanual del préstamo a las empresas sin considerar el Programa Reactiva Perú ascendió a 9,7% en octubre. En este contexto, los segmentos que registran una mayor tasa de expansión interanual son el de pequeña y microempresa (17,8%), seguido del corporativo y gran empresa (9,1%), y las medianas empresas (2,8%).

Por monedas, la tasa de crecimiento interanual del préstamo en soles registró 3,7% en octubre y la tasa de expansión doce meses del crédito en dólares se aceleró a 12,6% en ese mes.

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS), ante diversas consultas y en salvaguarda de los intereses de los ciudadanos, advierte que vienen operando en el país esquemas que realizan actividades financieras sin contar con autorización de la SBS o sin encontrarse inscritos en el registro correspondiente.

Los siguientes esquemas de negocio no cuentan con autorización de la SBS para captar dinero del público:

• Generación Zoe – ZOE: https://www.facebook.com/generacionzoeperu; https://www.facebook.com/GenerationZoe

• Crowdfunding International Dreams: https://www.facebook.com/Crowdfunding-Dreams-101563268739934

• Xifra – Grupo Xifra: https://www.facebook.com/xifraperu2021/

• PietraVerdi: https://www.pietraverdi.com; https://www.facebook.com/groups/1990649924433861

• Financiera La Peruana: https://www.financieralaperuana.com/; https://www.facebook.com/financieralaperuana.pe/

• Cooperativa de Ahorro y Crédito Fuerza Andina

Cabe señalar que conforme al artículo 11 de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, toda persona que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en forma de depósito, mutuo o cualquier otra modalidad, requiere la autorización previa de la SBS.

Empresas no inscritas en SBS

Asimismo, se han detectado las siguientes empresas que ofrecen préstamos sin encontrarse inscritas en la SBS:         

• Grupo Económico Señor de Cani Cruz S.R.L o Financiera Señor de Cani Cruz
• Casa Peruana de Crédito o Préstamos Perú: https://www.prestamosperu.pe

Cabe señalar que de conformidad con lo establecido en el Decreto Legislativo N° 1106 y en la Resolución SBS N° 6338-2012, para realizar actividades de préstamo y/o empeño es obligatorio encontrarse inscrito en el “Registro de Empresas y Personas que efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda”, a cargo de esta Superintendencia.

Préstamos fraudulentos vía Facebook

Asimismo, se han detectado las siguientes supuestas empresas que ofrecen préstamos fraudulentos a través de Internet y Facebook

• Financiera del Norte: https://www.facebook.com/Financiera-DEL-NORTE-105585458527987

• Financiera Andina Perú: https://www.finandinaperu.com/

• Crediyan Préstamos Inmediatos: https://www.facebook.com/Crediyan-Pr%C3%A9stamos-inmediatos-105457404756396

• Solcrédito: https://facebook.com/groups/665672801677067/posts/976541849590159

Dichas entidades son fraudulentas, pues ofrecen préstamos con la condición que, previamente, los interesados realicen depósitos de dinero, por concepto de pólizas, seguros de créditos, gastos o comisiones, sin que finalmente cumplan con desembolsar los préstamos ofrecidos.

Se invoca a la población en general a informarse adecuadamente y tomar las previsiones del caso, cuando deba decidir dónde ahorrar o invertir su dinero.

Cualquier consulta o denuncia relacionada con personas o empresas que presten servicios financieros, sin autorización de la SBS o sin encontrarse registrados, puede ser presentada a esta entidad, a los teléfonos 0-800-10840 (línea gratuita a nivel nacional) o 01-200-1930, o al correo electrónico informalidad@sbs.gob.pe. También pueden visitar la página de la SBS: www.sbs.gob.pe/informalidad.