Jorge Silva
Contra la criminalidad y el lavado de activos. El Decreto Legislativo 1731, crea el Mecanismo de Identificación de Titularidades Financieras, un sistema diseñado para permitir a entidades autorizadas conocer, de manera inmediata, si una persona natural o jurídica mantiene cuentas en empresas del sistema financiero.
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La norma tiene por objeto fortalecer la lucha contra la criminalidad organizada y optimizar el acceso a información relevante en investigaciones de lavado de activos, delitos precedentes y financiamiento del terrorismo.
El mecanismo funciona como un fichero centralizado que consolida información preliminar sobre la existencia de cuentas, sin incluir datos específicos, saldos ni movimientos —estos permanecen protegidos por el secreto bancario—.
¿QUIÉNES PODRÁN USARLO?
La consulta estará disponible para el Ministerio Público y la Policía Nacional, específicamente para unidades especializadas en investigaciones criminales, quienes podrán realizar verificaciones en tiempo real o con la inmediatez que determinen los canales electrónicos implementados.
Las empresas del sistema financiero están obligadas a suministrar la información requerida a través de mecanismos electrónicos estandarizados, según establezca la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), entidad responsable de dirigir la implementación, supervisar el funcionamiento y garantizar el cumplimiento de los plazos y formatos de entrega.
Esta norma comprende a todas las entidades autorizadas para acceder al secreto bancario —limitado estrictamente a la confirmación de titularidad de cuentas— y a las instituciones financieras obligadas a reportar dicha información. La vigencia se inició el 12 de febrero de 2026, fecha de su publicación en el Diario Oficial El Peruano.
