Las pequeñas y medianas empresas (pymes) constituyen una parte esencial del tejido empresarial en Perú. No obstante, presentan problemas en el manejo de sus finanzas por falta de gestión, análisis, conocimiento real del negocio y planificación, lo que puede llevarlas a mantener deudas con entidades financieras y compañías a través de títulos valores como letras y pagarés.

Estos documentos, al no ser cumplidos, pueden dar lugar a protestos y su inclusión en el Registro Nacional de Protestos y Moras (RNPM) de la Cámara de Comercio de Lima (CCL), que registra y regulariza tales situaciones tanto en formato físico como electrónico.

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Esta información de documentos se publica de manera inmediata en la Central Infocrédito de la CCL, la cual es de acceso público. Así también, la data se replica ante las Centrales Privadas de Información de Riesgos (CEPIRS) teniendo como plazo máximo de actualización un promedio de cinco días.

¿Qué deben hacer las pymes para no caer en protestos o moras?

Milagros Longa, jefa del Registro Nacional de Protestos y Moras (RPNM) de la CCL, destaca la importancia de un adecuado ordenamiento financiero para las pymes, que incluye la evaluación de la liquidez, herramientas de financiamiento y análisis detallado de inversiones. Sugiere considerar también recomendaciones de expertos acordes al sector del negocio y abogar por la evaluación del cambio climático.

Asimismo, para evitar protestos o moras, Longa recomienda:

– Tener identificadas las obligaciones financieras: Deben contar con una herramienta que permita poder llevar de manera ordenada las fechas de vencimiento de las letras, facturas, pagarés u otros títulos valores en compromiso.

– Realizar los pagos dentro de los plazos: No esperar el último día para pagar las letras o facturas, recordando que podría haber feriados o días no laborables que pueden jugar en contra. Además, se debe tener claro las fechas límites que las entidades financieras o empresas otorgan para cumplir los pagos.

– Liquidez o saldos disponibles: Verificar si mantenemos los fondos disponibles para poder cubrir las obligaciones; considerar gastos adicionales, mantenimientos, u otros gastos en los que incurra una cuenta bancaria de donde se descontarán los pagos. Podemos quedarnos sin saldo disponible y no darnos cuenta de ello.

– Estar atentos a las notificaciones: Es importante estar expectantes ante cualquier notificación de vencimiento de la deuda; normalmente, antes de un protesto se recibe una notificación previa que puede ser una comunicación virtual o física.

– Utilizar mecanismos de financiamiento: Es recomendable poder contar con servicios bancarios, financieros o empresas de factoring que sirvan de respaldo para poder generar liquidez o capital de trabajo.

– Mantener buena comunicación con nuestros acreedores.

La especialista asegura que siguiendo estas recomendaciones se evitará caer en protestos y se mantendrá una buena reputación crediticia.

No obstante, de presentarse complicaciones para el pago de facturas o letras, Milagros Longa sugiere comunicar al acreedor sobre el tema, así como buscar negociar o reprogramar las fechas de pago antes de que se efectúe el protesto.

Pymes demoran en regularizarse

La jefa del (RNPM) destaca que, entre las empresas, las pymes suelen demorar más en regularizar protestos debido a retrasos en el pago a los acreedores y la falta de gestión en el trámite de regularización una vez cancelado.

“En promedio, se regulariza solo el 25 % de lo que se protesta en el primer año de publicación, dejando muchas veces que esto se incremente innecesariamente”, comenta Milagros Longa.

En ese sentido, recalca la importancia de regularizar los protestos o moras de título valor en el menor plazo una vez que se cumpla con la obligación ante su acreedor. De esa manera, explica, se evitará la acumulación de los días de morosidad, así como volver a caer en nuevos protestos y su acreedor se niegue a la entrega de la carta de no adeudo respectiva.

Pasos para la regularización

Para regularizar un protesto o mora de título valor, la especialista indica que se debe acudir al Registro Nacional de Protestos y Moras (RNPM) de su jurisdicción.

Entre los requisitos para realizar este trámite tenemos:

– Presentar la carta de no adeudo emitida por el acreedor, o título valor original (de ser el caso) o la constancia de certificado de titularidad (digital).

– Copia del DNI del solicitante del servicio.

– Pago de tasa de trámite (ver tarifario protestosymoras.com).

Milagros Longa enfatiza que regularizar la situación de estos títulos valores en protesto permitirá a las empresas y personas naturales tener un récord crediticio limpio y una alta calificación financiera.

“Le brindará, además, una mayor diversidad de nuevos tipos de financiamientos y hasta de acceder a mejores tasas de negociación; permitirá mantener relaciones comerciales sólidas ante sus proveedores y clientes”, puntualizó.

 

 

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¿Cómo saber si una empresa o persona reporta títulos valores en mora?

La Cámara de Comercio de Lima (CCL) suscribió un convenio con la empresa especializada en gestión de riesgos crediticios Experian Perú – Sentinel, para la regularización de títulos valores protestados, de modo que ambas instituciones tendrán una mayor cobertura de dicho mercado.

 

El gerente general de CCL, José Rosas, explicó que con este acuerdo se promoverá una mayor regularización de estos títulos valores.

 

“El objetivo es mejorar la calidad y transparencia de la información dentro de los protestos y moras, lo que se logrará aprovechando la base de datos de Experian Perú – Sentinel”, destacó.

 

Asimismo, se podrá informar con mayor detalle sobre aquellos protestos pendientes de actualizar o documentos impagos.

 

Por su parte, el gerente general de Experian Perú, Diego Rincón, sostuvo que a través del convenio se espera regularizar 1,6 millones de protestos en el 2021.

 

“Lo que buscamos es una sinergia con la CCL para volvernos mucho más dinámicos y eficientes”, subrayó. Para ello, –indicó– se cuenta con un producto, denominado Aclara, que va permitir, como su nombre lo dice, aclarar los protestos que están pendientes de regularización.

 

La firma del convenio estuvo a cargo del gerente general de la CCL, José Rosas; y el gerente general de Experian Perú, Diego Rincón.

 

El Registro Nacional de Protestos y Moras (RNPM) de la CCL tiene como finalidad registrar y regularizar los títulos valores protestados y/o en mora a nivel nacional y su base de datos constituye la fuente de información de primera línea para el sistema crediticio del país.

 

Así, permite mejorar condiciones de recupero en ventas al crédito y mantenerse actualizado para generar negocios con toda la información que se requiere en materia crediticia.

 

Regularización de protestos

De otro lado, la jefa del RNPM de la CCL, Milagros Longa, informó que la regularización de protestos y moras se viene recuperando y ha experimentado un crecimiento del 10% entre los meses de abril y julio de este año.

 

Longa explicó que la regularización de los títulos valores impagos como las letras, pagarés, títulos hipotecarios, warrant, cheques y facturas negociables –que se reportan al RNPM de la CCL– permiten actualizar las deudas que no se pagaron y que estas se vean reflejadas a nivel nacional como canceladas.

 

En ese sentido, la jefa del Registro Nacional de Protestos y Moras de la CCL explicó que, si bien estas regularizaciones cayeron cuando empezó la pandemia, luego de que el gobierno creara Reactiva Perú, se inició su recuperación.