Cuando queremos hacer crecer nuestro negocio, nos es de mucha ayuda acceder a un préstamo. Ello genera deudas, que son quizá de las más odiadas al momento de emprender, pero, a la vez, necesarias. Dicho de otra forma, adquirir una deuda es algo muy normal y cotidiano para todo emprendedor que desea iniciar o desarrollar su negocio.

Sin embargo, esto no significa que un adeudo se convierta en una pesadilla de nunca acabar, pues existen diferentes formas de gestionar las deudas de un emprendimiento para poder salir adelante y lograr todas tus metas. En ese sentido, Javier Mori, gerente Legal de Equifax, comparte algunos consejos para que aprendas a gestionar las deudas de tu emprendimiento, toma nota:

1. Consulta tu score crediticio

Es importante consultar el monto adeudado que se tiene con el banco para poder realizar los pagos puntuales y así evitar intereses. Asimismo, si lo que estás buscando es información detallada sobre las deudas, no solo con el sistema financiero, debes tener en cuenta que el reporte SBS no cuenta con dicha data.

Sin embargo, Equifax – Infocorp sí reúne la información crediticia tanto de la SBS como de fuentes adicionales: banca no regulada, microfinancieras, empresas comerciales, compañías de telefonía, luz, agua, deudas a municipios, universidades, Sunat, entre otros.

2. Identifica tu capacidad de pago

Antes de endeudarse, es muy importante conocer su capacidad de pago. Esta situación está directamente relacionada con tu nivel de ingresos como emprendedor; el cual significa que se debe considerar si el ingreso es fijo o variable para establecer un punto de referencia.

Asimismo, es importante ser consciente de lo que se está dispuesto a pagar o cubrir cuando se obtiene un crédito o un préstamo. Si considera lo anterior, puede implementar estrategias de pago para cubrir lo que se le cobra por adelantado.

3. Evita más deudas

Un punto vital para salir de una deuda es no tomar una nueva. Debes evitar todo tipo de deuda por más pequeña que sea, como la adquisición de artículos innecesarios, apertura de cuentas, tarjetas de crédito, entre otras.

4. Planifica tus pagos y recorta gastos

Recurre a un calendario o a una opción de contabilidad digital para tener presente tus fechas de pago. De igual manera, si el sitio donde solicitaste tu crédito o préstamo lo permite, haz tus pagos anticipados cada que puedas. Por último, no olvides analizar tu situación financiera, además de realizar recortes a tus gastos para salir cuanto antes de tu endeudamiento. Recuerda que ser disciplinado para no gastar en bienes no esenciales para tu negocio, es el punto de partida de todo emprendimiento.

5. Diseña un fondo de emergencia

A pesar de que suene como una tarea imposible de realizar, lo cierto es que un fondo de emergencia te permitirá mayor flexibilidad y apertura ante las crisis. Este, también conocido como reserva contable, puede ayudarte a cubrir gastos imprevistos y, en un caso similar, a pagar parte de tu deuda cuando tus finanzas o números no estén en buen estado. Javier Mori de Equifax recomienda usualmente acumular entre 2% y 5% de los ingresos netos del periodo.

“Quizá suene repetitivo, pero es importante dejar claro que una deuda debe tomarse con total seriedad y profesionalismo. No solo se trata de obtener capital y endeudarse por cierto tiempo, sino que consiste en un proceso que, en caso de no administrarse de forma correcta, puede acarrear problemas financieros, sociales y hasta emocionales”, finaliza Mori de Equifax.

Ahora que sabes la importancia de conocer tus deudas, consúltalas mediante tu Reporte Infocorp. Solo debes ingresar al portal de Infocorp, la central de riesgos que recopila la información crediticia de todos los peruanos.

¿Cómo ingresar y consultar mis deudas en Infocorp?

1. Ingresa desde AQUÍ a Equifax y sigue los pasos indicados.
2. Después de validar tu identidad, podrás hacer el pago (S/. 29).
3. Tu reporte llegará al correo electrónico que registraste.

Asimismo, si deseas consultar tu score Infocorp gratis, solo debes registrarte e ingresar a tu Zona Equifax de manera gratuita. Allí encontrarás tu calificación, que resume los principales indicadores y te brinda un panorama general de tu situación financiera.

Sin duda, el 2020 ha sido un año particular, lleno de desafíos. La llegada del mes de diciembre es el escenario perfecto para hacer un balance de lo logrado y repasar aquellos aspectos que tenemos por mejorar, incluidos los del ámbito financiero, señaló Javier Mori, director legal de Infocorp – Equifax. 

“El primer paso para contar con finanzas saludables, es la elaboración de un presupuesto personal. Esto nos ayudará a planificar de una forma más eficiente nuestro dinero y manejar mejor las deudas”, indicó Mori.

Pero, ¿Qué implica elaborar un presupuesto? Un presupuesto es un plan financiero donde se cuantifica tanto ingresos como gastos que una persona tiene y espera tener. Para ello, se debe de tener en cuenta aquellas deudas que están siendo adquiridas en este periodo, así como aquellas previamente contraídas.

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“Contar con un presupuesto permitirá planificar de una manera más óptima tu dinero, además, ayudará a adquirir disciplina en el manejo de las finanzas personales y poder cumplir con lo que te propongas para el 2021”, agregó.

Infocorp – Equifax comparte cinco claves para implementar y utilizar tu presupuesto personal durante todo el año:

1. Elabora tu presupuesto anual. La práctica hace al maestro, empieza por elaborar un presupuesto al inicio del año, esto te va permitir medir tus finanzas personales actuales y planificarte para los próximos 12 meses. Es importante incluir toda tu información financiera, esto es, todos tus ingresos, gastos y deudas.

2. Realiza cálculos sinceros en el registro. Describe los montos tal como son, no infles ni reduzcas las cantidades. Aplica tanto para los ingresos como para los gastos. En tu día a día, anota cada uno de tus consumos, así podrás detectar los llamados “gastos hormiga”. En caso tengas un desembolso imprevisto o ingreso adicional, anótalos también.

3. Apóyate de herramientas. En línea con el consejo anterior, es importante llevar un registro adecuado, y orden en tus gastos y obligaciones. Puedes registrar tus finanzas con el método que se acomode más a ti como: excel, aplicaciones, bloc de notas, agenda, etc.

4. Revisa tus gastos y deudas constantemente. Para hacer un presupuesto anual, es importante conocer un estado integral de tus deudas. Revisa tu reporte Infocorp por lo menos una vez cada 3 meses en www.infocorp.com.pe/deudas.

5. Calcula tu capacidad de endeudamiento. Lo bueno de contar con un presupuesto, es que te ayudará ante imprevistos. Por ejemplo, si surge alguna incidencia que requiera ayuda con una entidad financiera, podrás saber hasta cuánto endeudarte o al menos un monto aproximado ya que conocerás adecuadamente cuál es tu situación económica.

Con estos consejos, los usuarios podrán realizar su propio presupuesto personal. Este presupuesto debe amoldarse al estilo de vida de cada persona, no obstante, la idea es ordenar las finanzas personales para generar una cultura de ahorro.

Las dark kitchens, denominados también “restaurantes fantasma“ o “cocina a oscuras”, son nuevas tendencias de negocios donde desaparecen locales, meseros, mesas y sillas para dar paso a una extensa red de cocinas alquiladas.

Un estudio de Equifax, acerca del crecimiento de Dark Kitchens en Lima, revela el top 10 de distritos con mayor potencial para desarrollar esta nueva tendencia gastronómica. Estos distritos son: Miraflores, Magdalena, Lince, Pueblo Libre, San Borja, Jesús María, Surco, San Miguel, San Isidro y Los Olivos, donde Miraflores destaca como el primer puesto de la lista.

Todos estos distritos tienen en común pertenecer a la Lima Moderna, no obstante, Los Olivos se abre paso como el único ubicado en Lima Norte.

Para la determinación del top 10, se cruzaron las variables de nivel socio-económico, gasto mensual en alimentos y bebidas a nivel de hogares, presencia de restaurantes en las zonas, y accesibilidad a vías principales y ciclovías.

Características

Este nuevo formato de comidas ocultas elabora alimentos de manera exclusiva para enviar a domicilio a través de las aplicaciones de delivery, de acuerdo al Primer Estudio de Evolución de Dark Kitchens en Lima de Equifax.

Estos espacios alquilados, podrán ofrecer a los comensales una amplia gama de productos, así como una mejor experiencia de compra. El ahorro de personal y de insumos, les permite hacer la entrega de pedidos más eficientemente.

Según Nelson Betancourt, Gerente de Geoanalytics Latam de Equifax, se unen dos conceptos innovadores en el rubro de restaurantes, el coworking y la cocina ciega. “Las dark kitchens se han consolidado como un símbolo de la reactivación gastronómica y las restricciones sanitarias establecidas permiten que esta plataforma no sea un riesgo para los consumidores”.

Perfil del consumidor

Las personas más propensas a consumir los servicios de una dark kitchen son en su mayoría de NSE A, B y C, entre los 25 y 45 años, y residentes en Lima Moderna. En cuanto a su comportamiento, se estima que gastan el 25% de su presupuesto en alimentos y bebidas como mínimo, y que cuentan con internet en casa.

“Al hacer un comparativo con los NSE de Lima, encontramos que en los distritos del Top 10 en su mayoría son de NSE AB, excepto en Lince, Pueblo Libre y Los Olivos, que la predominancia cambia al NSE BC”, agregó Betancourt.

Con respecto a los Estilos de vida de Arellano, los distritos del Top 10 son principalmente mujeres modernas y varones y mujeres sofisticados, excepto en San Isidro y Los Olivos, que la predominancia cambia a formalistas, modernas y sofisticados.

La deuda morosa a julio del 2020 asciende S/ 32.506 millones, mientras que el número de deudores morosos registró un descenso desde los 8,1 millones, en diciembre del 2019, a 8,04 millones hasta julio de este año, según el primer informe de morosidad 2020 elaborado por Equifax y el Centro de Emprendimiento e Innovación de la Universidad del Pacífico (Emprende UP).

Dicho informe señaló que, a nivel de sectores, la banca representa el 47% de la deuda morosa, y solo el 9,5% del número de morosos.

Si bien, la deuda del sector telecomunicaciones representa solo el 7,5% a julio del 2020, este sector tiene la mayor cantidad de personas morosas por más de 30 días a julio de este año, lo que significa un 67% de morosidad respecto a otros sectores.

“A nivel de número de morosos, la banca múltiple incrementó en 46 puntos porcentuales su porcentaje, desde junio hasta julio 2020. La mayor variación mensual de los últimos 14 meses”, afirmó Javier Salinas, director de Emprende UP.

Asimismo, informó que la mora promedio en personas volvió a subir en julio hasta S/ 4.042, luego de haber bajado durante la cuarentena.

“La mora total mantuvo los niveles previos al confinamiento. Pero si vamos a sectores específicos, destaca la deuda morosa ligada a las microfinanzas y a deudas comerciales, seguida de los protestos de la Cámara de Comercio de Lima (CCL) y la mora tributaria en SUNAT, que vieron una disminución marcada incluso hasta agosto, respectivamente”, indicó Sergio Soto, gerente de marketing de Equifax.

Por tipo de crédito

En tanto, el informe señaló que la deuda financiera morosa tuvo una fuerte presencia de deuda hipotecaria, hasta 24% a julio 2020 con S/ 9.568 millones. Pero esta disminuyó 2% con respecto al año anterior.

Los tipos de crédito que ha incrementado su morosidad con respecto al año anterior son préstamos personales y la tarjeta de crédito.

“Sobre los préstamos personales y tarjetas, al ser créditos de corto plazo, es posible que estas personas hayan perdido su trabajo o disminuido su sueldo, debido a la COVID-19, ocasionado el incremento de la morosidad en esos tipos de crédito”, agregó Javier Salinas.