La especialista internacional Nuria Aliño, consultora del Grupo Banco Mundial, señala que el Open Banking o Banca Abierta parte de un principio clave, el cliente es dueño de su información financiera y puede decidir con quién compartirla si eso le genera beneficios, como mejores tasas o productos más competitivos. Por ello, las entidades financieras no deberían limitar esta posibilidad.
Esta tendencia puede transformar la forma en que se ofrecen y distribuyen los servicios financieros, impulsando mayor competencia e innovación. No obstante, también es importante considerar los riesgos y fortalecer las medidas de seguridad para proteger los datos de los usuarios.
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A continuación, se listan los beneficios y desafíos más importantes relacionados al Open Banking, desde la perspectiva del usuario, el banco y las FinTech.
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Usuario – beneficios:
Los usuarios tienen más alternativas para la adquisición de productos financieros y no financieros, incrementándose, a su vez, el acceso a estos productos a través de diferentes canales. Esto contribuye con la experiencia del usuario y genera ahorros de tiempo, al acceder a los productos de manera inmediata. Por otro lado, se debe resaltar que los sistemas abiertos se caracterizan por su transparencia.
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Usuario – desafíos:
La protección de datos es un aspecto relevante en los esquemas abiertos, tanto entidades financieras como los terceros, que reciben información de los clientes, deben desarrollar robustos sistemas de ciberseguridad para prevenir situaciones de fuga de datos o fraudes. Asimismo, se debe asegurar esquemas sólidos de protección de derechos del consumidor.
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Banco – beneficios:
Los bancos están accediendo a nuevas fuentes de ingreso, sea a través de nuevos canales de distribución u ofreciendo sus capacidades e infraestructura al servicio de otras empresas. Asimismo, se encuentran en capacidad de ofrecer productos más personalizados a sus clientes, acceder a nuevos mercados y grupos de clientes, y desarrollar propuestas innovadoras.
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Banco – desafíos:
Tanto los usuarios como las mismas entidades financieras están sujetas a fraudes si no cuentan con sistemas lo suficientemente robustos. Por otro lado, adoptar un esquema de Open Banking implica inversión en tecnología, desarrollo de plataformas y personal especializado.
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FinTech – beneficios:
Por lo general, las FinTech se encuentran en una situación poco ventajosa al competir con entidades más grandes. Sin embargo, a través del Open Banking, pueden acceder a información e infraestructura provista por los bancos. Esto permite acelerar la formación de alianzas entre los nuevos participantes y las instituciones financieras tradicionales, generándose nuevas oportunidades de negocio y por tanto nuevos ingresos.
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Fintech – desafíos:
Las FinTech, como consumidores de información, deben demostrar su capacidad de salvaguardarla, lo que implica el desarrollo de sistemas de ciberseguridad que impidan posibles filtraciones de datos de los clientes. En muchas jurisdicciones, tales consumidores deben ingresar a un registro que los califica para acceder a la información.
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