AFP: ¿Qué opciones tengo para mi jubilación?

Joel Boza

 Gerente de Operaciones del Afiliado en Prima AFP

Al llegar a la edad de jubilación en el Sistema Privado de Pensiones (AFP) en Perú, las opciones principales para tu jubilación incluyen retirar hasta el 95.5% del fondo (el 4.5% restante va a EsSalud), contratar una renta vitalicia con una aseguradora para recibir un pago mensual de por vida, o elegir un retiro programado donde la AFP administra tus fondos.

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Cada modalidad tiene diferentes características y beneficios que se deben tener en consideración, y en esta nota te explico cada una de ellas:

MODALIDADES DE JUBILACIÓN:

1. Retiro Programado: Recibes una pensión en soles financiada con el saldo de tu cuenta, que seguirá siendo administrado por Prima AFP. El monto se recalcula cada año y se paga mientras haya fondos. Mantienes la propiedad de tu dinero, genera pensión de sobrevivencia y, si no tienes beneficiarios, se puede heredar.
2. Renta Vitalicia Familiar: Te asegura una pensión de por vida a ti o a tus beneficiarios. El saldo pasa a la compañía de seguros que elijas, y la pensión puede ser en soles o dólares. Esta modalidad sí genera pensión de sobrevivencia, pero no herencia, salvo en el período garantizado y si no existen beneficiarios con derecho.
3. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Combina dos etapas: renta temporal, en donde una parte de tu fondo queda en Prima AFP y recibes una pensión mensual por 1, 3 o 5 años; y Renta vitalicia diferida, en el que el resto va a una aseguradora que te pagará una pensión de por vida. Aquí también se genera pensión de sobrevivencia o herencia (según saldo en renta temporal o período garantizado, y si no existen beneficiarios).
4. Renta Vitalicia Escalonada: Pensión de por vida administrada por una aseguradora, pero en dos tramos: el primero, en el que la pensión es más alta por un tiempo definido por la aseguradora, y el segundo, en donde la pensión vitalicia equivale al 50% del primer tramo. Se genera pensión de sobrevivencia y puede generar herencia en el primer tramo si contrataste período garantizado y no hay beneficiarios.
5. Retiro del 95.5%: Permite retirar casi todo tu fondo. El 4.5% restante se destina automáticamente a EsSalud. Tú administras tu dinero, pero renuncias a una pensión mensual y a la protección previsional futura, asumiendo el riesgo de la gestión de tu patrimonio.

¿AFP SE QUEDAN CON TU DINERO?

Las AFP no se quedan con tu dinero; pues los fondos de pensiones son de propiedad individual, no forman parte del patrimonio de la AFP y son gestionados bajo supervisión de la SBS.

Los únicos descuentos que se realizan, en toda modalidad de jubilación, son para ESSALUD: de 4% en caso elija retiro programado o renta vitalicia, y de 4.5% en caso retire su 95.5%, para que no se pierda la atención médica.

ES TU DECISIÓN

En definitiva, elegir cómo jubilarte es una decisión clave para tu futuro. Informarte, comparar opciones y evaluar tus necesidades te permitirá tomar una decisión responsable y alineada a tu tranquilidad en esta nueva etapa de tu vida.