En un mundo donde la educación financiera se vuelve cada vez más esencial, enseñar a nuestros hijos sobre el manejo del dinero se convierte en una tarea prioritaria. La capacidad de entender y administrar correctamente las finanzas desde una edad temprana no solo les proporciona una base sólida para su futuro, sino que también los empodera para alcanzar sus metas financieras a lo largo de su vida.

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Respecto a este tema, Eduardo Bayer, country director de Equifax, comenta: “Involucrar a los niños en temas financieros no tiene por qué ser aburrido; al contrario, puede ser una experiencia dinámica y emocionante. Les permite aprender de manera práctica sobre el valor del dinero y cómo tomar decisiones inteligentes desde una edad temprana, preparándolos para un futuro financiero sólido”.

A continuación, Bayer ofrece las siguientes recomendaciones:

– Haz que el día de compras sea una experiencia educativa: antes de salir a comprar para el hogar, asigna a tus hijos un presupuesto de dinero ficticio limitado. Desafíalos a elegir cuidadosamente los productos que desean comprar dentro de ese límite, fomentando la habilidad de comparar precios, priorizar necesidades y tomar decisiones inteligentes al comprar.

– Establece metas financieras con tus hijos: esto les ayudará a alcanzar objetivos concretos y realizables, como ahorrar para un juguete, un videojuego o una bicicleta. Acompáñalos en el seguimiento de su progreso y celebra junto a ellos cada logro alcanzado. Esta práctica no solo fomenta el hábito del ahorro, sino que también les brinda una valiosa sensación de satisfacción y logro personal.

– Crea un banco de decisiones: motiva a tus hijos a involucrarse en las decisiones financieras familiares. Anímalos a registrar sus elecciones diarias, como decidir entre comprar un helado ahora o ahorrar para un objetivo mayor. Esta práctica fomenta la comprensión de las implicancias de sus decisiones y les ayuda a desarrollar habilidades de pensamiento crítico.

– Organiza su dinero en frascos etiquetados: utiliza frascos de ahorro, gastos y donaciones. Destina una parte de su asignación al frasco de ahorro, dedicado a objetivos a largo plazo como un juguete especial o ahorros futuros. El frasco de gastos es para compras pequeñas y necesidades diarias, estableciendo un límite hasta la próxima asignación. Para el frasco de donaciones, anímalos a apartar una pequeña cantidad para contribuir a una causa benéfica, promoviendo así la generosidad y la responsabilidad social.

Educar a tus hijos en finanzas es una inversión en su futuro. Al proporcionarles las herramientas y el conocimiento necesario para administrar su dinero de manera efectiva, les estás brindando la oportunidad de alcanzar sus metas financieras y construir un futuro financiero sólido. Comienza temprano, fomenta la responsabilidad, enseña sobre presupuestos y gastos, modela comportamientos financieros positivos y fomenta la educación continua. Estas son las claves para ayudar a tus hijos a alcanzar el éxito financiero en la vida.

 

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“El hábito del ahorro garantiza estabilidad económica y permite construir un futuro próspero”

El 46% de la población peruana cuenta con un nivel medio de educación financiera y un 13% tiene un nivel adecuado; pero aún hay un 41% que carece de capacidades financieras, según revela la tercera Encuesta Nacional de Capacidades Financieras, desarrollada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS) y la CAF – Banco de Desarrollo de América Latina, presentada en la Semana Mundial del Ahorro 2023.

 

La encuesta tiene como objetivo conocer los niveles de conocimientos, actitudes y comportamientos de los peruanos con relación a temas financieros, así como identificar cambios producidos respecto a los años 2013 y 2019.

 

Los resultados fueron distintos en aspectos como conocimientos, comportamientos y actitudes financieras respecto a la realizada en el año 2019. Así, mientras el nivel de conocimiento financiero se mantuvo similar, el nivel de comportamiento financiero registró un retroceso y se observaron avances con relación a las actitudes financieras.

 

Conocimientos financieros

 

Con relación a los conocimientos financieros, la encuesta mostró que solo el 21% de los peruanos fue capaz de realizar un cálculo de interés simple. Por el contrario, el 56% entiende el concepto de diversificación de recursos económicos, el 82% la relación de riesgo-rentabilidad y el 84% el concepto de inflación.

 

En cuanto al comportamiento financiero, el 54% de los peruanos realiza acciones de planificación financiera y el 42% ahorró dinero en los últimos 12 meses, indicó la SBS.

 

Asimismo, el 85% reconoció que sus ingresos no le alcanzaron para cubrir sus gastos, al menos alguna vez en el último año; señalándose a la deuda dentro y fuera del sistema financiero, al uso de ahorros, el recorte de gastos, otro trabajo y la ayuda de familiares y amigos, entre las principales estrategias para aliviar dicha situación.

 

Servicios financieros

También, la encuesta permitió identificar el nivel de conocimiento, uso y elección de los servicios financieros. La cuenta de ahorro fue el producto financiero más conocido por los peruanos (69% de los adultos), seguido por las billeteras móviles (50%) y la tarjeta de crédito (49%).

 

Si bien en la encuesta de 2019 no se consideró a la billetera móvil, la del 2022 muestra la gran aceptación que ha tenido este producto financiero en los últimos años.

 

Búsqueda de información

 

Por otro lado, el porcentaje de adultos que eligió un producto financiero a partir de una comparación o búsqueda de información creció de 56% a 60% entre el 2019 y 2022. Asimismo, el consejo de familiares y amigos mantiene su influencia (40% en 2019 y 42% en el 2022) al momento de elegir un producto financiero.

 

Sin embargo, otras estrategias que incrementaron su relevancia fueron la revisión de portales de comparación de precios, tasas y tarifas y la publicidad en redes sociales, con el 21% y 18%, respectivamente.

 

Educación digital

Respecto a la educación financiera digital, se evidenció que el 42% de los adultos peruanos verifica que los productos financieros sean provistos por entidades reguladas cuando adquieren un producto en línea, precisó la SBS.

 

Asimismo, solo el 23% cambia con frecuencia las contraseñas en los portales que usa para compras en línea y sus finanzas personales. Pero, destaca que el 67% desconfía de las redes WiFi-públicas para realizar sus transacciones en línea y que el 85% no comparte información personal en línea (como en redes sociales), lo que resulta fundamental para evitar ser víctimas de fraudes.

 

La Encuesta Nacional de Capacidades Financieras 2022 está disponible en el portal de la SBS: https://www.sbs.gob.pe/inclusion-financiera/Cifras/Encuestas.